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信托行业在金融科技领域步入快速增长期

来源:金融时报 时间:2023-06-05

        今年的政府工作报告明确指出“大力发展数字经济”。事实上,在数字经济日益深化发展的当下,各行业都在加快融入数字化浪潮,构建数字化、智能化发展规划。信托行业也不例外。作为我国金融服务体系的重要环节,信托始终以服务国家经济建设和社会民生为核心宗旨。
        近年来,随着信托行业转型加速,其“服务”属性日益突出,对于信托公司的数字化能力也提出了新要求。在业内人士看来,信托使命的变革进一步提高了行业数字化转型的迫切性,加快信托数字化发展仍需要各方形成合力、加快步伐、积极推进。
        在数字经济浪潮下,深化数字化转型是当下各行各业共同的命题,其根本目标是在不断变化的市场环境中,实现可持续的迭代更新和价值成长。目前,信托行业正处在转型调整深化期,在业内人士看来,充分发挥出信托横跨资本、货币、实业三大市场的金融功能优势和信托制度优势,就需要坚守受托人定位,以信托服务为核心,从传统融资业务加快回归本源。
        在信托行业深刻转型变革的当下,以金融科技为基础的数字力量推动行业高质量转型成为行业共识。家族信托、预付类资金服务信托等代表性信托本源业务,具有客户广、交易频、交互多等特点,更为依赖数字化系统支撑。另外,在经营模式上,信托公司加快从以产品为中心向以客户为中心转型,围绕客户需求,在多元化渠道建设、便捷式交互体验设计、高性能高并发应用以及信托账户管理、合同管理、流程管理等多个方面发力,对数字化、自动化、智能化提出了新的要求。
        就信托行业数字化发展来看,近年来发展持续提速,已经迈入转型创新期。一方面,行业整体数字化投入保持较快增长,数字化应用渗透加快铺开。数据显示,2019 年至2021 年,全行业科技投入累计达60.41 亿元,平均投入从2516万元提高到3344 万元,增速为33%,营业收入占比从2.62%提升至3.12%,保持着较快增长势头。在数字化应用方面,70%以上的信托公司在财富管理等重点业务领域运用金融科技手段;在能力建设方面,数据中台成为金融科技发力重点,已有近60%的信托公司建立了专门的数据中台。
        此外,信托本源业务发展势头积极向好,并已成为信托公司数字化投入的重点。就服务信托领域而言,财富管理等重点业务领域近年来取得较快发展,而业务的高速发展离不开金融科技的保驾护航。据《金融时报》记者了解,财富管理等重点业务领域是信托公司数字化投入的重中之重,数据显示,2019 年至2021年上述业务领域的投入增幅分别达到了100%和65%。
        不难看出,信托公司数字化转型已迈出积极步伐,数字化投入保持了较为稳定的增长,但纵观信托行业整体,相较于银行、保险等金融同业,信托行业数字化仍面临科技力量较弱、规模效应较小、人才储备少等问题,特别是中小型信托公司独立转型难度及成本较高,需要进一步深化行业合作与共建,集行业之力携手推进企业级需求研究和方法路径探索。
        一位信托公司从业人士告诉记者,面对日趋激烈的市场竞争,为了给行业转型提供更好的支撑,信托行业的数字化发展道路依旧任重道远。有业内人士建议,依托金融科技手段推进数字化建设,首先,要加强业务与技术深度联动。将业务创新与科技应用紧密连接,着力加强业务条线对企业级数字化需求的支持,积极探索业务团队与科技团队的协同机制。其次,深化发展还需进一步夯实金融科技基础。数据是数字化转型的核心,目前来看,信托业转型发展对业务运营能力、客户服务水平都提出更高要求,着力提升信托业务连续性保障能力至关重要。信托公司前中后台各项工作的数字化都离不开全流程、高质量的数据支撑,因此,高效务实的数据治理是关键。

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